Forbrukslån, smålån og refinansiering

Hos oss finner du alt på et sted, uansett om det er

forbrukslån, refinansiering, smålån eller kredittkort.

Vi hjelper deg med å finne den beste løsningen!

Eks: Nom. rente 12,76 %, eff. rente 14,14 %, 170 000 kr o/10 år, kostnad 137 463 kr, totalt 307 463 kr.

Forbrukslån

Et lån der banken ikke stiller krav til sikkerhet, og strekker seg vanligvis fra 10.000 til 500.000 kroner.

Smålån

Smålån er det samme som et forbrukslån, brukslån og kredittlån men med et mindre beløp.

Refinansiering

Går ut på å erstatte eksisterende gjeld ved å samle til ett, nytt lån og totalt sett få en bedre låneavtale.

Sammenlign lånetilbud fra 8 banker

Fyller du ut skjemaet hos oss vil søknaden bli sendt ut til 8 banker gjennom TjenesteTorget som finansagent. Så fort alle bankene har vurdert søknaden din, tar vi kontaktet med deg for å presentere de beste lånetilbudene.

Forbrukslån BB Bank ASA
Forbrukslån Ikano Bank
Forbrukslån Monobank
Forbrukslån Svea Finans
Fobrukslån Instabank
Fobrukslån Ya Bank
Forbrukslån Santander Consumer Bank
Forbrukslån BN Bank

Slik kan du søke om forbrukslån, smålån og refinansiering

Send inn 1 søknad

Du fyller ut ett skjema og har da muligheten til å søke på lån fra flere banker samtidig – Tjenesten er helt uforpliktende

i

Sammenlign tilbud

Etter søknaden er behandlet vil du raskt motta flere lånetilbud som du kan vurdere – se etter det billigste lånet

Velg beste lån

Etter du har valgt lån, signerer du låneavtalen og får pengene utbetalt på kontonummeret du har oppgitt i lånesøknaden

Lån med lav rente

Det er flere faktorer som avhenger hvilken rente du får på lånet ditt. Derfor er det viktig at du sammenligner flere lån fra ulike bankene. Da vil du oppnå den laveste renten. Med har konkurranse blant bankene må du finne ut hvilken type lån du trenger. Du kan velge mellom:

  •  Smålån
  • Forbrukslån
  • Refinansiering

 

Hvorfor refinansiere lån?

Det kan være en økonomisk fordel ved å refinansiere lån du allerede har. Grunnen til dette er at konkurransen er stor så du kan spare en god del penger på det. Om du har mange små lån eller kredittkort lån vil det både være gunstig og oversiktlig å refinansiere lånene. Velger du å refinansiere og samle lånene dine får du:

  • Bedre oversikt
  • Billigere lånevilkår
  • Bedre økonomi

 

 

Visste du at man kan spare tusenvis av kroner på å innhente flere lånetilbud fra forskjellige banker?

Låne penger

Hvorfor låne penger?

Det er mange årsaker til at man ønsker å låne penger. Ved boligkjøp koster som regel boligen mer enn hva man har på bok, og da er det fint at man kan gå i banken for å få et boliglån. Boliglån er et lån med sikkerhet, der banken normalt sett har pant i boligen. Flere andre lån kan man også stille boligen eller eiendeler som sikkerhet for banken.

Andre ganger så ønsker man ikke å stille eiendeler som sikkerhet, man tar da opp et lån uten sikkerhet. Lån uten sikkerhet har en økt risiko for banken, og dette gjenspeiles i rentene lånet har. Dette gjelder blant annet forbrukslån og alle de formene for forbrukslån det finner. Med andre ord blir det dyrere å låne penger for deg som trenger de, men samtidig muliggjør det oppussing av kjøkken, møbelkjøp eller mer når du ikke har disponibelt med penger akkurat når du har behov for dem.

Trenger penger – ta opp lån?

Det er mange grunner til at man trenger penger i dag, fremfor å spare og vente. Dette kan være alt fra at man ønsker å pusse opp i boligen sin, til bilkjøp, ferier og mer. Dersom man allerede sitter på et boliglån og ønsker å pusse opp eksempelvis kjøkken eller bad kan det være en idé å høre med banken om man kan øke boliglånet og vise til investering i boligen. Om dette ikke lar seg gjøre, kan du likevel ta opp et lån og gjennomføre de oppussingsprosjektene du ønsker. Da er det gjerne snakk om forbrukslån. Forbrukslån er praktisk av mange årsaker, særlig fordi du kan faktisk bruke pengene på akkurat det du vil.

Lån med sikkerhet

Å låne med sikkerhet, eller pant, er en måte som sikrer banken mot mislighold av lånet. Det vil si at dersom du unngår å betale det månedlige beløpet eller å nedbetale utestående gjeld kan banken tilbakekreve sine penger i eiendelen du har satt som sikkerhet. Jo større lånet er, desto mer vil også banken kreve som sikkerhet.

Lån med sikkerhet i bolig

En eiendel som er mye brukt når det gjelder lån med sikkerhet er boligen. Dette er spesielt vanlig når det gjelder boliglån, men brukes også for andre lån slik som billån. I tillegg kan du ta opp kredittlån og ulike forbrukslån med sikkerhet selv om ikke dette er et krav. Ved å stille boligen som sikkerhet gir det deg ofte langt gunstigere låneavtaler, fordi bankene da kan tilby deg lavere rente som følge av at de har sikkerhet for at du nedbetaler lånet- hvis ikke kan de «jo bare selge boligen din» og hente inn den utestående gjelden derifra. Det er altså fordeler og ulemper for deg som låntaker, ettersom det er en viss risiko ved å stille pant i eiendeler som bolig eller bil.

Lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet vil si at banken utbetaler pengene på din konto og du kan disponere de fritt, uten å ha sikkerhet i bolig, bil eller andre eiendeler. Dette er høy risiko for banken, og renten blir deretter. Likevel er det mindre risiko for deg som låntaker.

Forbrukslån eller fleksibelt lån

Forbrukslån kalles ofte gjerne for et fleksibelt lån fordi det er nettopp det et forbrukslån er – fleksibelt. Det er altså to navn på samme lån. Grunnen til at forbrukslån er et fleksibelt lån er fordi du selv velger hva du skal bruke pengene på. Det spiller altså ingen rolle om forbrukslånet skal brukes til oppussingsprosjekter, kjøpe inn en ny bil, vaskemaskin eller om du betaler ferien med forbrukslånet.

Smålån

Smålån er et forbrukslån, men smålån tilbyr mindre beløper enn andre forbrukslån. Dette kan være praktisk fordi nedbetalingstiden er kortere, og du blir som regel kvitt gjelden raskt. Mens forbrukslån normalt sett starter fra 25 000 kroner og oppover, vil du kunne søke om smålån helt ned på 1000-lappen. Når lånebeløpet er mindre, blir nedbetalingstiden kortere og kostnader knyttet til å ta opp et lån blir deretter. Kostnader ved et lån er gebyrer og renter, så når lånet ikke løper over flere måneder  eller år så blir følgelig lånet billigere. Når det er sagt så har noen smålån en noe høyere rente enn andre forbrukslån. Dette gjelder for eksempel SMS lån fordi pengene utbetales på dagen – det koster å få pengene disponibelt så raskt som mulig.

Kredittkort

Er det snakk om veldig små beløper man ønsker å låne, på alt fra 1000 kr til 10 000 kr kan det være et alternativ å heller velge å benytte seg av et kredittkort. Ved kredittkortkjøp utsettes betalingen til forfall av kredittfaktuaren, altså påfølgende måned. Det som er viktig å huske på er at denne fakturaen bør betales i sin helhet, for velger man delbetaling kommer det gebyrer og renter på gjenstående beløp. Renter på kredittkort er normalt sett langt høyere enn forbrukslån, så her må man veie opp fordeler og ulemper. Dersom du vet du har tilsvarende kjøpsbeløp på konto før forfall av fakturaen vil det lønne seg å betale med kredittkort. Ønsker du derimot å låne høye beløper og en nedbetaling over tid, vil et smålån eller forbrukslån være smartere. Du må altså sammenligne kostnadene ved begge formene for lån.

Hvor mye lån kan jeg få?

Når du søker om lån gjennomfører banken en kredittsjekk av deg. Dette vil si at de sjekker inntekter, eventuelt gjeld du har utestående og om du har betalingsanmerkninger eller ikke. En kredittsjekk er eneste måte bankene får vite om du har betalingsevne til å faktisk betale tilbake lånet de eventuelt gir deg. Dersom alt er i orden får du innvilget søknaden.

Hvor mye du kan få i lån avhenger av hva slags type lån det er snakk om, og om det er uten eller mer sikkerhet. De ulike långiverne har hver sine rutiner for beslutning av hvor mye hvert individ kan låne, noe som gjør det vanskelig å oppgi et generelt beløp på hva du kan få i lån. Den aller viktigste faktoren er likevel hva inntekten din ligger på, i tillegg til risikovurderingen ut ifra kredittsjekken. Det er altså individuelt ut ifra personlig økonomi, der familie- og gjeldssituasjon og inntekt ligger til grunne. Videre blir ofte 500 000 kroner satt som et maksbeløp når det gjelder forbrukslån, men om du ønsker å låne ytterligere kan du ta kontakt med flere långivere.

Hvor mye kan jeg låne i forhold til inntekt?

Hvor mye du kan låne kommer som sagt ut på din personlige økonomi, og det har kommet en innskrenkning der det ikke er lov å gi ut lån som er på over 5 ganger samlet inntekt. Dette er for å beskytte deg for å havne i en gjeldskrise og at ikke bankenes vurdering av deg som kundes betalingsevne strekkes for langt. Ettersom lån også avhenger av husholdningens inntekt, kan man låne tilsvarende ut ifra husholdningens inntekt. Det skilles også på lav og høy inntekt, der høy inntekt i husholdningen gjerne har en maksgrense på 5 ganger inntekten, mens lav inntekt gjenspeiler 2,5 ganger inntekten.

Hvor mye koster lånet

Hva et lån vil koste deg avhenger av hva slags lån det er snakk om. Kostnadene varierer ut ifra gebyrer, renten på lånet og nedbetalingstid. Jo raskere du betaler ned lånet, desto mindre vil lånet koste deg. Tilsvarende blir det med rentene, at jo lavere rente du får, desto mindre vil det være av kostnader knyttet til lånet.

Søk om lån fra flere banker

For å låne penger billigst mulig bør du søke om lån fra flere banker og deretter sammenligne rentene og gebyrene. Sammenlign også lån med og uten sikkerhet for å se om det å sette sikkerhet i boligen kan være et bedre alternativ for å få ned rentekostnadene. Husk da at å låne penger med sikkerhet i boligen din gir økt risiko for deg som låntaker.

Slik vurderer du lånetilbud

Dette bør du se på ved lånetilbud og sammenligne ulike tilbud du har hentet inn:

  • Rente (effektiv rente).
  • Gebyrer: Etableringsgebyr, eventuelt også depotgebyr.
  • Kundeforhold i banken: Dersom du har flere ulike kundeforhold som lån, lønnskonto, sparekonto og så videre i samme bank, vil de gjerne gi deg bedre betingelser på lån.
  • Nedbetalingsmåte: Valgmuligheter når det gjelder nedbetalingsmåte, blant annet om det er mulig å nedbetale mer i perioder der du har mer rom i økonomien (også kalt ekstra fradrag) eller at det er mulig å endre lånet underveis.
  • Hurtighet på utbetaling av selve lånet.
  • Omdømme av långiveren: hvordan er brukeranbefalingene, servicenivået og lignende.

 

Spar tid på å søke lån

For å spare deg selv for tid på å søke om lån kan du gjøre dette enkelt og raskt ved å bruke skjemaet. Her legger du inn informasjon om deg og hva slags lån du ønsker. Deretter får du en rekke tilbud fra ulike aktører i markedet som kjemper om deg som kunde. Dette gjør at du får mange gode tilbud, samtidig som du sparer tid ved å slippe å måtte kontakte en og en bank. Lånetilbud er individuelt, så her gjelder det å sammenligne de faktiske tilbudene og ikke eksemplene de ulike aktørene oppgir på sine nettsider.

 

Spørsmål og svar

Hva er et smålån?

Smålån er det samme som et forbrukslån, men med et mindre beløp. Smålån er ofte lettere å få forutsatt at du ikke har betalingsanmerkning. Har du det vil du få avslag på lånesøknaden din.

Hva er lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet betyr at du kan låne penger uten å stille eiendeler som sikkerhet til banken, for å få innvilget et lån. Skulle lånet blitt misligholdt vil ikke lånegiver ha rett til å selge bil, bolig eller andre eiendeler for å dekke det utestående. Det er også derfor lån uten sikkerhet er dyrere enn andre lån med sikkerhet.

Hva er kreditt?

Kreditt er en økonomisk tillit som gjør at du kan få kjøpt en vare eller få et lån uten å betale med en gang.

Hva er nedbetalingstid?

Nedbetalingstid er over hvor lang tid lånet skal nedbetales.

Hva er et terminbeløp?

Terminbeløpet derimot er hvor mye du totalt sett skal betale hvert termin (normalt sett hver måned), og her inngår både avdrag og renten.

Hva er avdrag?

Avdrag er det du skal betale hver måned (uten rentekostnader) for å betale ned på lånet ditt.

Hvor mye lån kan jeg få?

Hvor mye lån du kan få avhenger av ulike faktorer. Men om du ikke har betalingsanmerkninger, er mellom 20-70 år og har en inntekt på over 120.000 kr er sannsynligheten stor for at du kan få et lån.

Hva er en lånekalkulator?

En lånekalkulator er en kalkulator som viser deg hva lånet ditt vil koste deg.

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. I praksis betyr det at banken ikke kan selge noen eiendeler for å dekke lånebeløpet.

Hvilken bank er best?

De ulike bankene tilbyr forskjellige type lån til forskjellige mennesker. Den letteste måten å finne den beste banken, er å finne den som gir deg best tilbud.

Hvordan finne billigst lån uten sikkerhet?

For å finne det billigste lånet burde du sammenligne flere tilbud fra ulike banker. Dette kan du gjøre enkelt å greit ved å benytte deg av vårt skjema. Da kan du selv velge hvem du vil motta tilbud fra, deretter sammenligne og velge det beste lånetilbudet.

Kan jeg få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning?

Alle banker er pålagt å ta en kredittsjekk og hvis du har en betalingsanmerkning vil du få avslag på søknaden. Men det betyr ikke at all håp er ute. Gjør du opp for deg kan du få betalingsanmerkningene slettet

Hvor lang er behandlingstid er det?

Behandlingstid for søknad om lån uten sikkerhet er kort. Du vil ofte få svar innen få minutter, dersom du tilfredsstiller bankenes krav. I de fleste tilfeller kan alt ordnes elektronisk. Så da tar det ikke mange dager før pengene er på konto.

Kan man få betalingsfrie måneder?

En del banker tilbyr en til to betalingsfrie måneder i løpet av et år ja. Dette kan komme godt med for de som har kommet i en økonomisk knipe. Normalt må du da sende en forespørsel i god tid før neste forfall.

Hva er et lån?

Et lån vil si en avtale mellom to parter, der den långiver (kreditor) låner ut et pengebeløp til den andre parten, låntaker (også kalt debitor og skyldner). Låntaker tar på seg en forpliktelse til å tilbakebetale lånet etter avtalen.

Hvilke gebyrer må jeg betale?

Disse gebyrene som inngår i et forbrukslån er som regel et etableringsgebyr og deretter et termingebyr for hver måned. Den andre delen av kostnaden er renten. Når du skal sammenligne ulike lånetilbud derimot, bør du sammenligne effektiv rente siden den tar med både gebyrer, avdrag og så videre.

Hva er rente?

Rente er prisen det koster for å låne penger hvert år. En 10% rente på 10 000 kr blir følgelig 1000 kroner per år. Deretter deles det inn i nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er prisen på lånet uten hensyn til andre kostnader ved et lån (gebyrer).

Hva er nominell rente?

Nominell rente er renten du får uten gebyrer, provisjoner, avdragstid og lignende. Denne renten danner grunnlaget ved utregningen av den effektive renten.

Hva er effektiv rente?

Den effektive renten er nominell rente pluss alle gebyrer og kostnader på lånet. Det er den faktiske prisen du må betale på lånet ditt.

Hvordan kan jeg søke lån?

Du kan søke lån ved å fylle ut vårt skjema, da vil du få tilbud fra ulike banker. På denne måten vil du få tilbud om ulike lån og finne det beste.